Banky nám ponúkajú rôzne typy svojich produktov. K tým, ktoré slúžia na ukladanie peňazí, patria termínované vklady. Pri ich využití si uložíme financie na vopred stanovenú dobu a za vopred dohodnutý úrok.
U tohto typu produktu nemáme k vloženým prostriedkom počas trvania vkladu voľný prístup, ako je tomu napr. pri sporiacich účtoch. Tým, že banke umožníme s peniazmi pracovať na danú dobu, čaká nás vyšší a garantovaný pevný úrok.
Princíp termínovaného vkladu
Bankový produkt termínovaný vklad funguje relatívne jednoducho. Vložíte konkrétnu čiastku a zvolíte dobu trvania vkladu. Túto dobu si určujú banky a pohybuje sa od pár mesiacov až po roky. V priebehu trvania vkladu získate bankou garantovaný pevný úrok.
Len čo uplynie doba, na ktorú bol vklad uzavretý, vyplatí banka vloženú čiastku vrátane úrokov. V prípade, že by ste potrebovali peniaze náhle vybrať, je to možné. Počítať ale musíte so sankciou či stratou úrokov.
Výhody a nevýhody termínovaných vkladov
K hlavným prednostiam patria:
- garancia úroku,
- vyššie zhodnotenie v porovnaní s bežným účtom,
- nízke riziko – vklady sú v banke poistené zo zákona do určitého limitu,
- účinné sporenie – obmedzený prístup k financiám pomáha nechať peniaze „bokom“ a nepoužívať ich.
Nájdu sa ale aj nevýhody:
- obmedzená likvidita – bez sankcie sa k peniazom nedostanete,
- fixný úrok, aj keď sadzby porastú – keď sa v medzičase úrokové sadzby zmenia k lepšiemu, vklad zostane na pôvodnej úrovni,
- minimálny vklad – v bankách sa niekedy stretneme s vyšším minimálnym vkladom.
Ako môže termínovaný vklad slúžiť v praxi?
Vybrať si môžeme vklad s krátkodobým cieľom napr. na 6 – 12 mesiacov. Je ideálnou voľbou pre tých, ktorí vedia, že svoje peniaze budú potrebovať až o rok napr. na nákup dovolenky alebo plánovaný zdravotne – estetický zákrok.
Sporíte peniaze na novú kuchyňu, ktorú budete chcieť za pár rokov rekonštruovať? Vyberte si strednodobý cieľ na 1 – 3 roky. Vďaka tomu, že zvolíte napr. dvojročný vklad s pevnou sadzbou, nebudete riskovať kolísanie trhu.
Na čo si dať pozor pri výbere banky
Ponuky bánk sa viac či menej líšia. Rozdiely môžeme nájsť pri výške úrokovej sadzby a spôsobe úročenia, v podmienkach predčasného výberu, niektoré banky po splatnosti automaticky obnovujú vklad. Líšia sa aj poplatky za vedenie účtu či založenie vkladu. Dobré je sa vždy pozrieť, či banka podlieha zákonnému poisteniu.
Pokiaľ máte finančnú rezervu, ktorú nebudete niekoľko mesiacov až rokov potrebovať, môžete ju bezpečne zhodnotiť bez kolísania trhu. Termínovaný vklad je na to ako stvorený. Dôležité je správne sa rozhodnúť, za akú dobu budete peniaze potrebovať a porovnať si podmienky jednotlivých bánk.
